こんにちは、okeydon(おけいどん)です。
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あなたは、一般NISAですか？それとも、つみたてNISAですか？
僕okeydonは、かつて一般NISAで投資信託を積立投資していましたが、つみたてNISAが出来たタイミングで乗り換えました。つまり、2018年1月より、つみたてNISAをしています。
選んだ商品は、世界8資産均等型です。これは、「日本の株、債券、REIT」と「先進国の株、債券、REIT」と「新興国の株、債券」という世界8資産に12.5%ずつ均等に投資するものです。つみたてNISAですので、時間分散は自然とはかれます。投資先も出来るだけ幅広く分散できるので、この商品を選びました。日本の割合が37.5%で比較的ディフェンシブであり、先進国(主にアメリカ)が37.5%で安定的な成長が期待でき、新興国が25%でボラティリティが高いゆえの高成長が期待できます。バランスよく世界に投資が可能です。
2019年10月で、積立を始めて22ヶ月となりました。毎月33000円(1月と2月のみ35000円)、つみたてNISAの上限枠いっぱいの年間40万円を積み立ててきた、運用成績はいかがなものでしょうか？
積立額(取得金額)は734,010円であるのに対して、評価金額は789,890円です。利益率7.61%です。
これを、年利計算すると8.39%になります。2018〜2019年は難しい相場でしたから、これはなかなかの好成績ではないでしょうか。とても満足しています。
この先、この利率で増えていくならば、、、そんな皮算用をしてみました。
経過年数/投資額累計/評価額
5年経過/2,000,000/2,474,487
10年経過/4,000,000/6,232,437
15年経過/6,000,000/11,939,562
20年経過/8,000,000/20,606,864
20年マックスで、投資額累計が800万円であるのに対して、評価額は2060万円にもなります。利益は実に1260万円で、これが非課税になります。課税されると20%ですから、手取りは1008万円になることを考えると、非課税というのはとても大きいです。
来春アーリーリタイアしますが、つみたてNISAを辞めるという選択は絶対にありませんね。
改めて、積立投資の素晴らしさ、複利の素晴らしさ、つみたてNISAの素晴らしさ、非課税の素晴らしさを感じずにはいられません。
今日も何事にも適温でまいりましょう。
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